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CÓDIGO MONETARIO ABRE UNA IMPORTANTE EXPECTATIVA PARA EL SECTOR ECONÓMICO Y FINANCIERO NACIONAL

El economista Víctor Hugo Albán, presidente del Colegio de Economistas de Pichincha, dijo que la entrada en vigencia del Código Monetario crea importantes garantías para los clientes y usuarios del sistema financiero nacional, las mismas que van a generar un  mayor ambiente de confianza y seguridad para los clientes de los bancos, cooperativas,  mutualistas y entidades financieras que operan en el País.

El dirigente gremial reitero que el mencionado instrumento legal contiene importantes disposiciones para que los bancos, mutualistas, financieras, y entidades crediticias que captan recursos de los ciudadanos sean más cuidadosos, eficientes y transparentes en el manejo de los recursos económicos de sus clientes.

Ponderó que es de suma importancia que el aludido Código  norme el crédito de tal manera que, por ejemplo, se eviten los famosos y temidos créditos vinculados ( “auto préstamos” de los banqueros y financistas), que en pasado fueron un mecanismo de corrupción; en este sentido, hizo caer en cuenta que el Código Monetario regula el crédito:  el 40 por ciento del crédito que ofrezcan las instituciones financieras será para consumo; el 20 por ciento para hipotecas; y el 40 por ciento para el sector productivo.

No es menos importante, dijo el economista Albán, relievar que el nuevo Código permite el reordenamiento de crédito, para los casos en que los empresarios, productores, comerciantes, o industriales no puedan cumplir con sus obligaciones financieras debido a un caso comprobado de fuerza mayor.

Tampoco deja de ser trascendente que las tasas de interés se  fijen de acuerdo a la realidad nacional y no sean excesivamente caras y altas para los deudores nacionales. Anotó que si bien los financistas ganarán menos utilidades, esta situación servirá para ampliar el número de usuarios del sistema que se animarán y podrán conseguir créditos en mejores condiciones.

La Junta de Regulación: En cuanto a lo que se podría calificar como cuestionable del contenido del nuevo Código Monetario, dijo que la conformación de la llamada Junta de Regulación es muy sesgada al Gobierno Central. Hubiera sido más tranquilizador y democrático que en este organismo colegiado estén representados también los sectores financieros que son actores importantes de esta actividad vital para nuestra  economía, como en el pasado lo fue la conformación de la Junta Monetaria.

CRECE AHORRO EN EL SISTEMA BANCARIO

SEGÚN EL ECON. VÍCTOR HUGO ALBÁN,  PRESIDENTE DEL COLEGIO DE ECONOMISTAS DE PICHINCHA, CRECE AHORRO EN EL SISTEMA BANCARIO.

En base a datos proporcionados por el Banco Central, el Colegio de Economistas de Pichincha realizó un análisis sobre la captación de depósitos del sistema financiero nacional, evidenciándose un crecimiento de los depósitos al pasar de de  27 mil millones de dólares, en diciembre de 2013,  a 29 mil 569 millones a la fecha.

El economista Víctor Hugo Albán, Presidente del Colegio de Economistas, manifestó que esta cifra demuestra que los ecuatorianos tienen confianza en el sistema bancario nacional. Y, que el sistema de dolarización continúa siendo respaldado por la administración del presidente Rafael Correa Delgado.

Anotó que el sistema bancario ha entregado créditos a sus clientes  por 26 mil millones de dólares, aproximadamente.  Esto significa que en el sistema financiero nacional están ociosos cerca de 4 mil millones de dólares que, a su juicio, deberían ser reinvertidos en el sistema productivo para generar mayor actividad económica, riqueza y, sobretodo, trabajo para los ecuatorianos.

Preguntado, por Ecotel Televisión, respecto a qué opinión tiene sobre la noticia de que existen en el país 2 millones 400 mil morosos en el sistema financiero nacional, el economista Albán opinó que la mayor cantidad de personas deudoras corresponden a crédito de consumo, los tarjetahabientes que han caído en la tentación del crédito fácil, que es muy difícil pagar; por lo cual, hizo un llamado a los clientes de las tarjetas de crédito para que  se endeuden de manera responsable,  tomando en cuenta sus ingresos para posteriormente no caer en mora y, quizá,  tener que afrontar problemas económicos y  legales.

DEBATE EN EL COLEGIO DE ECONOMISTAS DE PICHINCHA SOBRE EL CÓDIGO MONETARIO Y FINANCIERO

Julio 23, 2014

Por Vicente Olmedo

LA DOLARIZACIÓN NO ESTÁ EN RIESGO EN EL PAÍS

En el debate organizado por el Colegio de Economistas de Pichincha, que presiden el economista Víctor Hugo Albán y la economista Natasha Montesdeoca, como presidente y vicepresidenta,  realizado el último día miércoles 23 de julio, para analizar el contenido del nuevo Código Monetario y Financiero que acaba de aprobarse en  la Asamblea Nacional,  participaron el ingeniero  Patricio Chanabá, Director General Bancario del Banco Central del Ecuador; los economistas  César Robalino, presidente de la Asociación de Bancos Privados; Jorge Rodríguez, expresidente del Colegio de Economistas y miembro de la Comisión Cívica Anticorrupción; y,  Diego Borja, exminitro de Finanzas y exgerente del Banco Central del actual gobierno; como moderador actuó el economista Luis Luna, miembro del director del Colegio de Economistas de Pichincha.

 Patricio Chanabá, Director General Bancario del Banco Central dijo que está descartada la desdolarización en el país y enfatizó que más bien el mencionado Código apunta a sostener el actual sistema monetario .  En este sentido, dijo que lo que se busca con este nuevo Código es que haya mayor ingreso de dólares a nuestra  economía para fortalecer, precisamente,  el actual sistema monetario.

El economista César Robalino, presidente de la Asociación de Bancos Privados, no negó que las restricciones de manejo monetario y financiero que les va a imponer el gobierno del presidente Correa a través del nuevo Código va a hacer que se restringa y se afecte  el crédito de largo plazo. “Hay elementos del Código que no son compatibles con el sistema de dolarización”, dijo.

Argumentó que el sector financiero que él representa  tiene muchas dudas y incertidumbres sobre la orientación del manejo económico del gobierno, lo que, además –a su juicio- es percibido por los clientes de la banca que hacen depósitos de corto plazo (la banca tiene 24 mil millones de dólares en depósitos a plazo de menos de un año). Por lo tanto,  reclamó confianza y seguridad para que la economía pueda crecer y desarrollarse.

Creemos, dijo, que el gobierno no va a terminar con el sistema de dolarización, a pesar de que ellos  (funcionarios del Régimen)no creen en el sistema impuesto por el gobierno del expresidente Jamil Mahuad.

Manifestó que si es preocupante que con el nuevo Código Monetario  hagan desaparecer 4 balances del Banco Central, lo que vuelve oscuro y poco transparente la acción de este organismo del Estado.

EL PODER DE LA NUEVA JUNTA REGULADORA

Sobre las críticas que se han hecho a  la Junta Reguladora que acaba de crear esta nueva norma legal en el sentido de que ésta concentrará demasiado poder, Patricio Chanabá dijo que la idea es que la misma logre articular de mejor manera el engranaje del sistema económico, ya  que desde el punto de vista gubernamental la misma ha estado muy dispersa y desorganizada.

No quiso opinar sobre la propuesta de que los miembros de la Junta Reguladora de la economía nacional gocen se inmunidad. Sobre este tema el economista Diego Borja, exministro de Finanzas, dijo que el artículo 151  de la Constitución manda que los altos funcionarios del Estado serán civil, penal y políticamente responsable de sus actos.

Asimismo, el exministro de Finanzas sostuvo  que lo positivo del nuevo Código es que busca fortalecer el sistema de regulación y control monetario y financiero, convirtiéndose en un importante avance democrático

Lo malo, anotó, es que es un Código hecho a la medida del gobierno. Estimó que la  Junta  Reguladora tiene mucho poder y  mucha discrecionalidad para la toma de decisiones muy importantes, lo cual resulta muy peligroso.c

Compartió con el público asistente su reflexión que  la exposición de motivos del nuevo Código es una declaración de principios políticos muy demagógica “para terminar el estado burgués”; asunto que, obviamente, genera la desconfianza del sector bancario y financiero.

DINERO ELECTRÓNICO

Chanabá al referirse al dinero electrónico, aseguró que lo que se busca con esta medida es bancarizar a un sector muy amplio de la sociedad que ahora mismo no tienen acceso a los servicios bancarios y que lo podrán hacer a través de un celular, sin que esto signifique emisión de dinero sin respaldo.

Sobre este punto, el economista Robalino dijo que lo que les preocupa a los banqueros es que se diga que se va a emitir dinero electrónico lo que significaría que se va a imprimir dinero.

SOBRE EL DIRECCIONAMIENTO DE CRÉDITO

Uno de de los puntos clave del debate fue la preocupación de que el Estado a través del Banco Central tenga la potestad de direccionar el crédito bancario. El ingeniero Chanabá opinó que el Régimen cree que los bancos ecuatorianos deben tener en el país (Banco Central) el 60 por ciento de su dinero de respaldo económico.

Consideró que esta medida va a permitir una mayor oferta monetaria, lo que sumada a una “mejor sinergia entre lo público y lo privado” favorecería a la economía nacional.

El economista Robalino dijo que es un absurdo que el gobierno nacional haga política monetaria cuando estamos anclados a un sistema dolarizado. “Hay que recordar que el Banco Central ya no tiene imprenta para hacer billetes”, agregó.

Consideró  que lo que quiere el gobierno es que se deposite en el Banco Central los dos mil millones de dólares que los bancos ecuatorianos tienen en el exterior como fondo de liquidez para invertirlos en bonos del Estado

PRESIDENTE CORREA ES HOSTIL CON LA BANCA ECUATORIANA

El presidente de la Asociación de Bancos Privados, César Robalino, también afirmó  que el gobierno del presidente Rafael Correa tiene una actitud hostil con la banca ecuatoriana, a pesar de lo cual expresó que los bancos ecuatorianos están dispuestos a acatar lo que dispongan y aprueben las autoridades nacionales.

Habló de que la banca nacional esta solvente, pero que de aquí en adelante serán muy cuidadosos en la concesión de créditos, lo que evidentemente va a afectar al sistema productivo nacional. La Banca no crecerá, tampoco el sector productivo, insistió.

LA CRISIS NACIONAL

El economista Jorge Rodríguez fue mucho más allá y habló de que estamos viviendo una situación de crisis económica que tiene preocupantes evidencias como que la masa monetaria en el país es de apenas el 27 por ciento, mientras que en Chile es del 97 por ciento. O que el crédito productivo nacional es tan bajo que estamos sólo por encima del país más pobre  de la región : Haíti.

El economista Rodríguez hizo ver que también es alarmante el bajo nivel de reserva monetaria que tienen  países dolarizados como Panamá o Ecuador. Así difícilmente vamos a poder crecer y mejorar la calidad de vida de los ecuatorianos, concluyó.

PRUDENCIA Y SENSATEZ PIDIÓ  EL COLEGIO DE ECONOMISTAS DE PICHINCHA A  LOS ACTORES ECONÓMICOS, LEGISLATIVOS Y SOCIALES ANTES DE APROBAR EL CÓDIGO FINANCIERO Y ECONÓMICO.

El economista Victor Hugo Albán, presidente del Colegio de Economistas de Pichincha, dijo que el país entero debe debatir a profundidad y con responsabilidad sobre las cuestiones transcendentales que contiene la propuesta de Código Monetario y Financiero enviado por el presidente Rafael Corea al Congreso con el carácter de urgente. En este sentido, consideró que analizar más de 500 artículos en un mes es una situación muy forzada y precipitada, tratándose de un cuerpo legal muy complicado, difícil y de enorme importancia para el país.

Coincidió con las opiniones que han sido formuladas públicamente en el sentido  de que la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera (que crearía el nuevo Código) tendría poderes omnímodos. Significaría que el poder  Ejecutivo, que ya controla el sector público, podría pasar a controlar totalmente el sector financiero, lo cual afectaría el principio de equilibrio y confianza que es fundamental para el buen desempeño de esta área de la economía nacional.

Preguntado por los periodistas sobre cómo algunas disposiciones de este  proyecto pueden afectar directa y concretamente a los ciudadanos, clientes de las instituciones del sector financiero, puso como ejemplo que si un banco tiene excedentes de crédito no utilizados, la poderosa Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera puede disponer que estos vayan a la banca pública. Y  cuando el depositante exija la devolución de esos fondos, el Banco Central lo que le va a decir es que “espere”, o si –se aventuró en decir-   les van a devolver esa plata en bonos del Estado, lo que resultaría muy perjudicial para la situación económica de los clientes de las instituciones financieras.

Luego, hizo notar que el  nuevo Código Monetario y Financiero, la Unidad de Garantía de Depósitos  garantiza apenas el 32 por ciento de un depósito. Si un banco quiebra, el cliente perjudicado va a pedir que le entreguen sus recursos. A su vez, el Banco Central  le va a exigir al reclamante que, primero, pruebe la licitud del origen de esos fondos. Si el reclamante no prueba de dónde salió ese dinero el Estado le confiscaría  esos recursos y, segundo, si prueba que es legítimo tenedor de ese dinero, el Banco Central  posiblemente se demoraría  un tiempo indeterminado en entregarle esos recurso, comentó.

Hizo hincapié que el país no debe olvidar situaciones terribles y negativas ocurridas hace años, que afectaron a los clientes del sistema financiero nacional cuando en la administración del arquitecto Sixto Durán Ballén se aprobó  la Ley General de Bancos e Instituciones financieras, instrumento legal que –a su juicio- favoreció, a través de Agencia de Garantías  de Depósitos, AGD, a quienes atentaron contra el patrimonio de los ciudadanos ecuatorianos que confiaron en bancos y financieras, mediante las concesiones que malos funcionarios nombrados por el Estado hicieron a favor de los corruptos que se llevaron “el santo y la limosna”.

DINERO ELECTRÓNICO DEBE SER UN MEDIO DE PAGO

VÍCTOR HUGO ALBÁN, PRESIDENTE DEL COLEGIO DE ECONOMISTAS DE PICHINCHA.

El economista Víctor Hugo Albán, presidente del Colegio de Economistas de Pichincha, al ser entrevistado por varios medios de comunicación social, opinó que la decisión del Banco Central, mediante la Regulación No 055-2014, sobre  dinero electrónico, debe entender como la intención de esa institución del Estado de crear un nuevo medio de pago utilizando electrónicos  como dispositivos electrónicos, móviles, electromagnéticos, fijos, tarjetas inteligentes, computadoras y otros.

Hizo notar que el Ecuador es el primer país cuyo Banco Central desmaterializa el dinero, función que ya fue utilizada por varias décadas por la banca privada.

Consideró que al parecer se trata de un sistema  pre-pago que debe contar   con el debido respaldo de dinero en un deposito que los ciudadanos hacen en el Banco Central para que luego puedan   girar el dinero electrónico  con el que van a pagar sus compras o transacciones económicas.

El dirigente de los economistas de Pichincha  aseguró que la Superintendencia de Bancos deberá estar vigilante para evitar que el Banco Central se convierta en instituto emisor (imprimir dinero), calidad que perdió cuando nuestro país asumió el dólar norteamericano como moneda de curso legal (a pesar de que nuestra Constitución no lo menciona).

Dijo que la emisión inorgánica de dinero  (sin respaldo) en el pasado causó serios y negativos estragos en nuestra  economía, especialmente en el aspecto inflacionario (costo de vida).

Hizo notar a la audiencia y a los lectores que la reserva Federal de los Estados Unidos es la única que puede emitir la mencionada moneda americana.

Exhortó a los expertos económicos para que analicen el contenido del artículo 11 de dicha regulación que dice textualmente: “  DINERO ELECTRÓNICO es el valor monetario equivalente al valor expresado en la moneda de curso legal del país que:

a)      Se almacena e intercambia únicamente a través de dispositivos electrónicos, móviles, electromagnéticos, fijos, tarjetas inteligentes, computadoras y otros, producto del avance tecnológico.

b)      Es aceptado con poder liberatorio ilimitado y de libre circulación, reconocido como medio de pago por todos los agentes económicos en el Ecuador y para el pago de las obligaciones públicas de conformidad con las nomas que dicte el organismo regulatorio competente

c)       Es convertible en efectivo en efectivo a valor nominal y

d)       Es emitido privativamente por el Banco Central del Ecuador sobre la base de las políticas y regulaciones que expida el organismo regulatorio competente y por ende se registra en el pasivo de la institución”.

Sugirió que a pesar de que la decisión ya ha sido tomada y que solo se está a la espera del Reglamento del mismo, vale la pena que los economistas y los actores económicos y sociales del país den a conocer su punto de vista sobre este tema tan importante y que ha generado más de una preocupación nacional.